بیمه نامه مسافرتی و یا مسئولیت مدنی یکی از خدمات کاربردی بیمه است که فرد را در برابر تمامی حوادثی که ممکن است در طول سفر برای او پیش بیاید بیمه می‌کند. سفر کردن همیشه زیبایی‌های مخصوص به خود را دارد اما نباید با نگرانی دائمی در مورد مسائل و مشکلاتی که ممکن است در طول سفر پیش بیاید، شیرینی سفر را به خودمان تلخ کنیم. در هنگام سفر ممکن است فرد بیمار شود و یا وسایل او گم شوند در این صورت با داشتن بیمه نامه مسافرتی می‌توان همه یا قسمتی از خسارات را جبران کرد.
در این مقاله قصد داریم به بیمه نامه مسافرتی و مسئولیت مدنی هر یک از این بیمه‌ها بپردازیم. اگر به فکر سفر هستید و می‌خواهید سفری بی‌دغدغه و بی‌دردسر داشته باشید در این مقاله با ما همراه باشید.
انواع بیمه نامه مسافرتی
بیمه نامه مسافرتی بنابر مبلغ و میزان جبران خسارت تعیین شده متفاوت است، اما اگر بخواهیم بیمه نامه مسافرتی را به صورت کلی دسته‌بندی کنیم می‌توان گفت انواع بیمه نامه مسافرتی در دو دسته‌بندی زیر قرار داده می‌شوند:
بیمه نامه مسافرتی داخلی
اگر فردی قصد داشته باشد همراه با تور و یا به صورت انفرادی به مسافرت داخلی برود می‌تواند از بیمه نامه مسافرتی داخلی استفاده کند. بیمه نامه مسافرتی داخلی دقیقاً مشابه با بیمه نامه انفرادی است و تمامی مشکلات جانی که ممکن است در طول سفر برای فرد پیش بیاید را جبران می‌کند. پوشش بیمه مسافرتی داخلی معمولاً مربوط به بیماری، قطع و یا از کار افتادگی عضو و یا مرگ فرد بر اساس اتفاقات رخ داده در طول سفر است.
یکی از مسائلی که در مورد بیمه نامه مسافرتی باید به آن توجه داشته باشید این است که اگر فردی قبل از سفر کردن دچار بیماری‌های زمینه‌ای و بیماری واگیردار باشد و در طول سفر به همین دلیل اتفاقی برای او پیش بیاید نمی‌تواند از بیمه نامه مسافرتی استفاده کند. مشکلاتی که در اثر استفاده از داروهای روان گردان و الکل و سایر قرص‌های مخدر برای فرد پیش بیاید شامل بیمه نامه مسافرتی نمی‌شود.
بیمه نامه مسافرتی خارجی
بیمه نامه مسافرتی خارجی بنابر منطقه جغرافیای مورد نظر برای فرد انجام می‌شود. برای مثال اگر فردی قصد داشته باشد به کشورهای حوزه شینگن سفر کند مسلماً هزینه بیمه نامه مسافرتی و نوع آن با فردی که قصد دارد به کشورهای عربی سفر کند متفاوت است. بیمه نامه مسافرتی خارجی را می‌توان بر اساس منطقه جغرافیایی مورد نظر در دسته‌بندی‌های زیر قرار داد:
- سراسر جهان
- سراسر جهان به جز آمریکا و کانادا
- کشورهای اتحادیه اروپا و عضو شینگن
- منطقه حوزه خلیج فارس
- آفریقا و خاورمیانه
- ترکیه
- عربستان سعودی
- عراق و سوریه
برای دریافت بیمه نامه مسافرتی خارجی فرد در ابتدا باید مقصد سفر خود را تعیین کرده و سپس مطابق با آن بیمه نامه مسافرتی خارجی دریافت کند. اگر فردی قصد داشته باشد برای ادامه تحصیل به کشورهای خارجی برود باید از بیمه نامه مسافرتی خارجی دانشجویی استفاده کند که تمامی بیماری‌های او در طول سفر برای تحصیل را پوشش می‌دهند. اگر فردی قصد داشته باشد به کشورهای حوزه شینگن سفر کند بیمه نامه مسافرتی شینگن برای او ضروری است و بدون این بیمه نامه به هیچ عنوان ویزا برای او صادر نمی‌شود. اگر فردی قصد داشته باشد در سراسر کشورهای جهان بیمه نامه داشته باشد می‌تواند از بیمه نامه sos استفاده کند. در این صورت خدمات درمانی در تمامی کشورها برای او انجام می‌شود.
بیمه مسئولیت مدنی چیست؟
بیمه مسئولیت مدنی به نوعی از بیمه گفته می‌شود که بیمه شخص ثالث را بر عهده دارد برای مثال اگر فردی که خود را بیمه کرده است باعث آسیب رسیدن به فرد دیگری شود بیمه غرامت و خسارت را پرداخت می‌کند. البته اگر آسیبی که به فرد دیگر وارد می‌شود از روی عمد باشد بیمه مسئولیتی در قبال پرداخت هزینه‌ها قبول نمی‌کند و تنها حوادث غیر عمد در محدوده پوشش این بیمه قرار می‌گیرند.
برای مثال فکر کنید در یک سفر جاده‌ای راننده اتوبوس بر اثر اشتباهات فردی دچار تصادف شود در این صورت اگر راننده، تورلیدرها و یا سایر افراد وابسته به تور در اتوبوس آسیب دیده باشد بیمه مسئولیت مدنی هزینه را پرداخت می‌کند.
بیمه مسئولیت مدنی را می‌توان بر اساس پرداخت هزینه‌ها در سه دسته‌بندی قرار داد:
در صورتی که فردی فوت شده باشد:
در صورتی که شخص بیمه‌گذار باعث فوت فرد دیگری شود بیمه مسئولیت مدنی هزینه دیه را می‌پردازد. بیمه این هزینه را به وارثان قانونی فرد فوت شده پرداخت می‌کند.
در صورتی که فردی قطع عضو شده باشد:
در صورتی که فرد بیمه گذار باعث قطع عضو فرد دیگری شود بیمه هزینه‌های قطع عضو و دیه را پرداخت می‌کند.
در صورتی که فردی زخمی شده باشد:
در این صورت بیمه هزینه‌های درمانی فرد را به او پرداخت می‌کند و تمامی هزینه‌های پزشکی را به فردی که زخمی شده است پرداخت می‌کند.
چه کسانی می‌توانند از بیمه سفر استفاده کنند؟
به صورت کلی هیچگونه محدودیتی برای استفاده از بیمه مسافرتی داخلی و بیمه مسافرتی خارجی وجود ندارد و افراد چه بخواهند به صورت انفرادی مسافرت کنند و چه به صورت گروهی و توری می‌توانند از بیمه مسافرتی استفاده کنند. تورهایی که مسافرت را برگزار می‌کنند خودشان مبلغی را به عنوان بیمه مسافرتی دریافت نموده و فرد را بیمه می‌کنند تا اگر هرگونه مشکلی برای فرد به وجود آمد، بیمه تمامی هزینه‌ها را بپردازد.
این موضوع در مورد بیمه مسافرتی خارجی از اهمیت بیشتری برخوردار است زیرا از آنجایی که هزینه درمان در کشورهای خارجی بالاست بدون بیمه نامه مسافرتی نمی‌توان به کشورهای خارجی سفر کرد.
بیمه مسئولیت مدنی به صورت کامل به عهده مسئول تور است. یعنی مسئول تور باید برای بیمه مسئولیت مدنی قبل از سفر اقدام نماید تا اگر در مسیر مشکلی برای راننده و تور لیدرها پیش آمد هزینه‌ها به صورت کامل جبران شود. درست است که قبل از سفر فکر کردن به حوادث ناگوار چندان درست نیست اما رفتار عاقلانه این است که خودمان را در برابر تمامی حوادث بیمه کنیم.
قیمت انواع بیمه نامه مسافرتی
قیمت انواع بیمه نامه مسافرتی به عوامل مختلفی بستگی دارد که برخی از این عوامل عبارتند از: سن فرد
هرچه سن فرد بیمه شونده بالاتر باشد شرکت بیمه هزینه بیشتری برای بیمه فرد در نظر می‌گیرد. گروه‌های سنی تعیین شده توسط شرکت بیمه گروه‌های زیر هستند:
- 0-12 سال
- 13-65 سال
- 66-70 سال
- 71-75 سال
- 76-80 سال
- 81-85 سال
- 86-100 سال
- بالای 100 سال
در این میان گروه سنی صفر تا ۱۲ سال کمترین حق بیمه و گروه سنی بالای ۱۰۰ سال بیشترین حق بیمه را می‌پردازند. تعداد دفعات خروج از کشور
اگر فردی خود را برای یک بار خروج از کشور بیمه کند مسلماً قیمت پایین‌تری نسبت به فردی که بیمه چند سفره دریافت کرده است می‌پردازد. به صورت کلی بیمه نامه را می‌توان بر اساس تعداد دفعات خروج از کشور در دو دسته تک سفره و چند سفره قرار داد که قیمت چند سفره بالاتر است.
داخلی یا خارجی بودن سفر
بیمه نامه مسافرتی داخلی نسبت به بیمه نامه‌های خارجی قیمت پایین‌تری دارد. از آنجایی که هزینه درمان در کشورهای خارجی بالاتر است بیمه برای مسافرت‌های خارجی حق بیمه بیشتری دریافت می‌کند.
مدت سفر
هرچه مدت سفر فرد بیشتر باشد هزینه بیمه نامه مسافرتی بالاتر می‌رود. بیمه نامه مسافرتی می‌تواند یک روزه باشد و یا بازه زمانی یک ساله را پوشش دهد. مسلم است که قیمت بیمه نامه مسافرتی با بالا رفتن تعداد روزها بیشتر می‌شود.
صدور بیمه نامه مسافرتی
مجموعه ما انواع متفاوتی از بیمه نامه مسافرتی را برای شما صادر می‌کند و آن را در اختیار شما قرار می‌دهد. بعد از خرید بیمه از مجموعه ما صدور بیمه نامه مسافرتی به صورت فیزیکی و غیر فیزیکی انجام می‌شود. در صدور بیمه نامه مسافرتی به صورت فیزیکی، بعد از پرداخت هزینه‌ها زمانی که بیمه نامه برای شما صادر شد، توسط شرکت پست به دست شما می‌رسد و در صدور غیر فیزیکی تنها یک نسخه از فایل در اختیار شما قرار داده می‌شود تا بتوانید آن را در گوشی خود نگه دارید و در صورت لزوم از آن استفاده کنید.
صدور بیمه مسافرتی تنها چند دقیقه زمان می‌برد و بعد از آن بلافاصله بیمه مسافرتی شما صادر می‌شود. توصیه ما به شما این است که برای داشتن سفری مطمئن، چند دقیقه زمان بگذارید تا در صورت بروز هرگونه حادثه‌ای بیمه شده باشید.